Majątek netto, zwany także wartością netto to kluczowy wskaźnik finansowy, który pozwala zrozumieć, jaka jest realna wartość naszych zasobów materialnych. To nie tylko liczba na papierze – to odzwierciedlenie naszej sytuacji finansowej, które może pomóc w podejmowaniu świadomych decyzji dotyczących oszczędzania, inwestowania i planowania przyszłości. W tym artykule wyjaśniamy, czym dokładnie jest majątek netto, jak go obliczyć i dlaczego warto monitorować jego zmiany.
Co to jest majątek netto (wartość netto człowieka)?
Majątek netto (ang. net worth) to różnica między posiadanymi aktywami, a zobowiązaniami. Aktywa to wszystko, co posiadamy i ma wartość, na przykład:
- środki pieniężne, oszczędności w banku,
- akcje, obligacje i inne inwestycje,
- nieruchomości (mieszkania, domy, działki) na wynajem (na których zarabiamy),
- przedmioty na wynajem np. pojazdy,
- udziały w biznesach mogą być trudne do wyceny (warto wtedy wybrać jedno kryterium wyceny biznesu i tylko je stosować),
- opcjonalnie: cenne przedmioty, jak np. biżuteria czy dzieła sztuki (wartość zmienna i/lub trudna do oszacowania). Podobnie ma się sprawa z naszym domem/mieszkaniem w którym żyjemy – gdyż jest to duże źródło kosztów (często nieprzewidzianych).
Zobowiązania (pasywa) to natomiast nasze długi i zobowiązania finansowe, takie jak:
- kredyty hipoteczne,
- kredyty konsumenckie,
- pożyczki,
- zadłużenie na kartach kredytowych.
Wzór na obliczenie majątku (wartości) netto jest prosty:
Majątek netto = Aktywa – Zobowiązania
Dlaczego warto obliczać majątek netto?
Obliczanie wartości netto pozwala na uzyskanie pełnego obrazu naszej sytuacji finansowej. Oto kilka kluczowych powodów, dla których warto to robić regularnie:
- Świadomość finansowa
Znajomość własnego majątku netto pomaga lepiej zrozumieć, w jakim miejscu się znajdujemy (pod względem finansowym). Dzięki temu możemy ocenić, czy nasze działania – oszczędzanie, wydatki czy inwestycje – prowadzą do wzrostu naszego majątku. - Planowanie finansowe
Majątek netto to punkt wyjścia do tworzenia długoterminowych planów finansowych. Dzięki temu wiemy, ile możemy przeznaczyć na oszczędności, jakie mamy możliwości inwestycyjne i ile czasu może nam zająć spłacenie długów. - Monitorowanie postępów
Regularne obliczanie majątku netto pozwala zobaczyć, czy nasze decyzje finansowe przynoszą pozytywne efekty. Jeśli majątek netto rośnie, oznacza to, że zmierzamy w dobrym kierunku. Jeśli jednak maleje, może to być sygnał, że warto przeanalizować swoje wydatki lub strategie finansowe. - Zabezpieczenie przyszłości
Wiedza o wartości netto pozwala lepiej zaplanować emeryturę, zakup nieruchomości czy edukację dzieci. Pomaga też oszacować, jak długo możemy utrzymać się z obecnych oszczędności w przypadku niespodziewanych sytuacji, takich jak utrata pracy.
Czego nie warto uwzględniać w obliczaniu majątku netto?
Podczas obliczania majątku netto warto zachować zdrowy rozsądek i ostrożność w dodawaniu do aktywów pewnych kategorii przedmiotów. Przykładami mogą być np. mieszkanie, w którym mieszkamy, samochód osobowy, sprzęt RTV/AGD czy drobne rzeczy codziennego użytku. Dlaczego?

Po pierwsze, większość z tych przedmiotów traci na wartości z czasem – samochód każdego roku ulega amortyzacji, a sprzęt elektroniczny szybko się starzeje i traci na atrakcyjności rynkowej. Co więcej, niektóre z tych rzeczy generują koszty utrzymania, takie jak ubezpieczenie, paliwo czy naprawy, co negatywnie wpływa na nasz rzeczywisty majątek.
Po drugie, rozdrobnienie aktywów na wiele niewielkich przedmiotów może sprawić, że prowadzenie zestawienia majątku netto stanie się czasochłonne i trudne do zaktualizowania w przyszłości. Skupiając się na rzeczywistych, znaczących składnikach majątku – takich jak nieruchomości inwestycyjne, oszczędności, papiery wartościowe czy fundusze – możemy uzyskać bardziej przejrzysty i użyteczny obraz naszej sytuacji finansowej. Dzięki temu łatwiej będzie nam śledzić zmiany w czasie i podejmować świadome decyzje finansowe.
No i po trzecie – po upłynnieniu tych rzeczy będziemy mogli pozyskaną gotówkę uwzględnić w zestawieniu majątku netto. W ten sposób będziemy mogli je uwzględnić w naszym zestawieniu aktywów uwzględniając ich wartość ostateczną jak stałą w naszym bilansie majątkowym. Jednocześnie unikniemy żmudnego wyceniania wartości przedmiotów codziennego użytku.

Jak poprawić swoją wartość netto?
Jeśli obliczyłeś swój majątek netto i zauważyłeś, że jest niski lub ujemny, nie martw się – istnieje wiele sposobów na jego poprawę. Oto kilka praktycznych kroków:
- Redukuj zadłużenie
Spłata długów, zwłaszcza tych o wysokim oprocentowaniu, to jeden z najlepszych sposobów na poprawę majątku netto. - Buduj oszczędności
Regularne odkładanie nawet niewielkich kwot może z czasem znacząco wpłynąć na wzrost aktywów. - Inwestuj mądrze
Rozważ inwestowanie w akcje, obligacje, czy nawet nieruchomości. Pamiętaj jednak, aby zawsze dostosowywać strategię inwestycyjną do swojego poziomu ryzyka. - Unikaj niepotrzebnych wydatków
Analiza budżetu domowego i eliminacja zbędnych kosztów pozwala na lepsze zarządzanie finansami. - Zwiększaj dochody
Poszukiwanie dodatkowych źródeł dochodu, takich jak praca na zlecenie, rozwijanie własnej działalności czy wynajem nieruchomości, może przyspieszyć budowanie majątku.
Podsumowanie rozważań o majątku netto
Majątek netto to nie tylko wskaźnik naszej aktualnej sytuacji finansowej, ale także narzędzie, które pomaga w planowaniu przyszłości i podejmowaniu świadomych decyzji. Regularne obliczanie i monitorowanie majątku netto pozwala na lepsze zarządzanie pieniędzmi, redukcję zadłużenia i budowanie stabilności finansowej. Bez względu na to, w jakim miejscu się teraz znajdujesz, warto zacząć pracować nad zwiększaniem swojego majątku netto już dziś – małe kroki mogą prowadzić do dużych zmian w przyszłości.
Źródło obrazów: pixabay.com
Brak komentarzy